De spaarrente daalt; dit kun je doen

Het is de laatste tijd schering en inslag; berichten en meldingen dat de spaarrente daalt. En dat is jammer voor het rendement op je spaargeld. Gelukkig kun je altijd iets doen om meer rendement uit je spaargeld te halen. Of het nu is door een hogere spaarrente te zoeken of door je geld op een andere manier te investeren. Je leest de tips in dit artikel.

Waarom de spaarrente daalt

De spaarrente die banken aan jou als consument bieden is gebaseerd op de rente van de Europese Centrale Bank (ECB). De ECB bepaalt de rentestand in Europa en verhoogt of verlaagt de rente, afhankelijk van de omstandigheden.
Een belangrijke indicator is de inflatie. Bij sterke inflatie verhoogt de ECB de rente, daarmee wordt een drempel voor bedrijven gecreëerd voor bedrijven om te investeren.
Dit remt echter ook de economische groei, dus zodra de inflatie afneemt zal de ECB de rente weer verlagen.
En die inflatie is de laatste tijd afgenomen. Dit geldt voor de eurozone, waar de ECB beleid voor maakt. In 2024 was de inflatie in Nederland gemiddeld 3,3% en wijken wij af van de eurozone waar de inflatie 2% was.

Wat gaat de rente in de toekomst doen?

Helaas is er heel weinig te zeggen over de ontwikkeling van de rente. Vanwege de inflatie is de verwachting dat de rente in 2025 verder daalt. Maar allerlei factoren kunnen dit beïnvloeden. Denk aan conflicten in Oekraïne en Gaza en een dreigende handelsoorlog met Amerika.
Als zo’n factor de inflatie laat stijgen moeten de rentes weer omhoog.
Om deze reden houd ik mezelf nooit zo bezig met renteverwachtingen. Dit is overigens vooral van belang bij de keuze om je spaargeld te stallen op een spaarrekening met vaste of variabele rente.

Sparen tegen een variabele rente

De meest gebruikelijke manier om te sparen is op een vrij opneembare spaarrekening. Je ontvangt dan een variabele rente. Met andere woorden; de rente kan op elk moment naar boven of beneden aangepast worden en jij kunt je geld op elk gewenst moment opnemen.
Het is belangrijk om altijd toegang tot geld te hebben. Bij tegenvallers en onverwachte uitgaven. Zelf heb ik altijd spaargeld bij mijn huisbank staan, voor acute situaties. Ik wil niet zonder geld komen te zitten.
Omdat deze rente erg laag is, zet ik hier niet teveel geld neer.
De rest van mijn spaargeld staat bij Raisin en Trade Republic. Bij beide banken kan ik mijn spaargeld op elk gewenst moment opnemen. Alleen duurt het dan een paar dagen voor ik het geld op mijn betaalrekening ontvang.
De spaarrente ligt bij deze partijen, nog steeds, flink hoger dan bij huisbanken.

Hier lees je alle artikelen over sparen via Raisin en hier over Trade Republic.

Sparen tegen een vaste rente

Naast de vrij opneembare spaarrekening kun je je geld stallen in een deposito. Je geld staat dan vast op een geblokkeerde spaarrekening tegen een vaste rente. Het voordeel is dat je, over het algemeen, een hogere rente ontvangt dan op een vrij opneembare spaarrekening. Het nadeel is natuurlijk dat je niet direct over je geld kunt beschikken.
Daarnaast kun je extra voor-of nadeel hebben als de variabele spaarrente verandert. Stel dat je je geld vastzet tegen 3% rente terwijl de variabele rente 2,75% is. Als de variabele rente in de tussentijd stijgt naar 3,5%, heb je nadeel van je deposito. Andersom kan ook gebeuren; als de variabele spaarrente daalt naar 2%, heb je extra voordeel van je spaardeposito.
Bij een deposito kies je vooraf de looptijd. Dit varieert van enkele maanden tot tien jaar of langer. Persoonlijk zou ik niet voor een te lange deposito kiezen. Als je je geld langere tijd niet nodig hebt, zou ik eerder overwegen om te beleggen. 
Uiteraard is dit een persoonlijke keuze die ook nog eens beïnvloed kan worden door allerlei omstandigheden. Zoek dus goed voor jezelf uit wat het beste bij je past.
Via Raisin kun je bij veel Europese banken een deposito openen tegen aantrekkelijke rentes.

Investeren voor meer rendement

Sparen is een relatief veilige manier om je geld te investeren, maar het rendement is natuurlijk niet geweldig. Overweeg daarom om het geld dat je langere tijd niet nodig hebt te investeren.
Een simpele en gangbare manier is via indexbeleggen. Eventueel kun je dit aanvullen met beleggen in ETF’s, investeren in goud of crowdfunding.
Het belangrijkste is dat je alleen belegt met geld dat je langere tijd niet nodig hebt. Ben je nog niet bekend met beleggen en blijf je het uitstellen, start dan gewoon met indexbeleggen met een inleg van 10 euro. Dat is binnen tien minuten geregeld en dan ben je de drempel over en begonnen met beleggen. En het risico is zo klein als je inleg, in dit geval dus slechts 10 euro.
Later log je eens in en kijk je hoe het gaat en hoe je je erbij voelt. Als je ondertussen meer informatie over beleggen tot je neemt zou dat perfect zijn. Dat betekent niet dat je uitgebreid de boeken in moet. Maar het lezen van een paar blogs is prima behapbaar.

 

Dit bericht op Instagram bekijken

 

Een bericht gedeeld door Financequeen by Sabine (@financequeen.nl)

Deze blogs vind je vast ook interessant

Enquêtewebsites, welke zijn goed?
Side hustles: hoe vind je iets wat bij je past?
Waarom je zou moeten beleggen voor de studie van je kind
Zo scoorde ik 125 euro bonus en ook nog rendement!

Disclaimer