Duurzaam investeren via Lendahand: hoe werkt het en wat levert het op?

Investeren is geweldig, we schrijven er hier bij Financequeen dan ook graag over. Investeren staat gelijk aan het maken van rendement. Daarnaast vinden wij het belangrijk om niet alleen aan onze eigen portemonnee te denken, maar ook maatschappelijke impact te maken. En dat kun je doen door duurzaam te investeren via Lendahand. Je investeert dan in ondernemers in opkomende landen. In dit artikel lees je hoe dat werkt, wat de risico’s zijn, wat het je op kan leveren én hoe je risicoloos je eerste investering kunt doen.

Wat is Lendahand?

Lendahand is een Nederlands platform waarmee je wereldwijd kleine ondernemers financiert. Jij leent geld uit, zij investeren in groei, werkgelegenheid of duurzame oplossingen zoals zonne-energie. Zo ontvang je rente op je investering én draag je direct bij aan een betere wereld.
In ruil voor je investering ontvang je tussen de 5 en 8% rente per jaar. Zo laat je je geld niet alleen voor jezelf werken, maar ook voor een eerlijkere en duurzamere wereld.

Hoe werkt investeren via Lendahand?

Het is heel makkelijk om te starten met investeren via Lendahand.

1.  Maak een gratis account aan.
2. Kies een project (minimale inleg per project is 10 euro).
3. Betaal via je digitale wallet of reken direct af met iDeal.
4. Als het project volledig gefinancierd is, wordt het geld uitgeleend en begint de rente te lopen.
5. Je ontvangt aflossingen en rente, vaak per halfjaar of per kwartaal.

Wat houden de projecten in?

Op deze pagina vind je het actuele aanbod van projecten. Je ziet daar in één oogopslag het rentepercentage, de looptijd en de kredietscore. Daarnaast bevat elk project één of meerdere labels zodat je snel kunt zien waar het project aan bijdraagt. Dit kan bijvoorbeeld zijn: vrouwelijke ondernemers, microfinanciering, landbouwverbetering of groeifinanciering. Als je voorkeur hebt om specifiek aan bepaalde maatschappelijke ontwikkelingen bij te dragen kun je op deze manier snel filteren.
Bij elk project wordt een meetbare impact weergegeven. Bijvoorbeeld hoeveel banen er door het project ontstaan of hoeveel zonnepanelen aangeschaft worden.

De kredietscore

Lendahand biedt investeringsprojecten aan met een kredietscore die altijd tussen de A+ en B ligt: A+, A, B+ of B. Hoe hoger de score, hoe lager het risico dat de lening niet (op tijd) wordt terugbetaald. Deze beoordeling is gebaseerd op een uitgebreide analyse van onder andere de financiële gezondheid van de leningnemer, hun trackrecord, het land waarin ze actief zijn en de valuta waarin de lening wordt verstrekt.
Tot begin 2023 stonden er op het platform ook projecten met een lagere kredietscore dan B. Deze projecten boden soms een hoger rendement, maar kwamen ook vaker in de problemen met terugbetalen. Met als gevolg: meer betalingsachterstanden en dus ook verlies voor investeerders.
Sindsdien heeft Lendahand een duidelijke koerswijziging doorgevoerd. Alleen projecten met een kredietscore van B of hoger worden nog aangeboden – met andere woorden: projecten met een verantwoord risicoprofiel. En dat lijkt zijn vruchten af te werpen: in 2024 zijn er geen nieuwe betalingsachterstanden ontstaan.

Het rentepercentage en de looptijd

Hoeveel rente je ontvangt, hangt onder andere af van de kredietscore en daarmee het risico. Ook is de looptijd van invloed, deze ligt tussen de zes maanden en drie jaar.
In 2024 ligt de gemiddelde rente op investeringen via Lendahand op 6,71% per jaar. Voor projecten met een kredietscore tussen A+ en B ligt het historisch gemiddelde verlies door wanbetaling op slechts 0,37%. Daarmee komt het verwachte netto rendement uit op zo’n 6,34% per jaar. En dan hebben we het nog niet eens over het sociale rendement: met je investering maak je ook een verschil voor ondernemers wereldwijd.

Valuta

Sommige projecten via Lendahand vinden plaats in euro’s, de meeste projecten gaan echter in Amerikaanse dollars. Als je investeert in een project in Amerikaanse dollars kun je te maken krijgen met koersverschillen. Op het moment dat je geld inlegt worden jouw euro’s omgewisseld naar dollars. Aan het einde van een project worden de dollars teruggewisseld naar euro’s.
Als de wisselkoers euro/dollar wijzigt betekent dit dat jouw rendement kan toenemen of minder wordt.

Wat zijn de risico’s?

Investeren via Lendahand betekent dat je sociale impact maakt en als het goed is een mooi rendement maakt op je inleg. Maar je loopt ook risico.

Dit zijn de risico’s

• Wanbetaling door de ondernemer
• Valutaschommelingen als je investeert in projecten in Amerikaanse dollars

Daarnaast moet je er rekening mee houden dat je het geld dat je inlegt kwijt bent zolang het project loopt. Je kunt het geld niet tussentijds opnemen en gebruiken voor iets anders.
Zoals hierboven beschreven is het risico bij investeringen via Lendahand drastisch afgenomen sinds het beleid is aangepast. Daarnaast kun je je risico beperken door te investeren in meerdere projecten. Het liefst gespreid over verschillende landen, en sectoren en valuta.
Net als bij ‘gewoon beleggen’ is spreiding altijd een goed idee. Zo voorkom je dat je op één paard wedt en volledig afhankelijk bent van het resultaat van die ene investering.

Is Lendahand een betrouwbare partij?

Dat is een goede vraag – zeker als je voor het eerst gaat investeren, en al helemaal als het om crowdfunding gaat. Het is belangrijk om te weten of het platform goed gereguleerd wordt? In het geval van Lendahand zit dat gelukkig goed. Sinds 2022 beschikt het als eerste Nederlandse crowdfundingplatform over een Europese ECSP-vergunning. Dat betekent dat Lendahand onder toezicht staat van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en moet voldoen aan duidelijke regels op het gebied van transparantie, risicobeheersing en investeerdersbescherming.
Ook het beheer van je geld is professioneel geregeld. Je inleg komt terecht op een aparte rekening bij Intersolve, een betaaldienstverlener die onder toezicht staat van De Nederlandsche Bank. Daardoor blijft je geld veilig gescheiden van het platform zelf. Natuurlijk brengt investeren altijd risico’s met zich mee – dat geldt ook hier. Maar Lendahand biedt wél een structuur waarbij betrouwbaarheid, veiligheid en impact hand in hand gaan.

Dit zijn de voor- en nadelen van investeren via Lendahand

Voordelen

• Directe, zichtbare impact
• Rente van gemiddeld 6,7%
• Zelf kiezen waar je geld naartoe gaat
• Transparant en overzichtelijk platform

Nadelen

• Geen garantiestelsel (behalve bij je eerste investering – daarover lees later in dit artikel meer)
• Kans op betalingsachterstanden of wanbetaling
• Je geld staat vast totdat de lening volledig is terugbetaald

Aanbod voor nieuwe investeerders

Wil je starten met investeren via Lendahand? Dan is er een fijne extra: je eerste investering wordt nu tot 500 euro gegarandeerd met de code Financequeen500. Komt een project waar jij in hebt geïnvesteerd in de problemen, dan krijg je je inleg terug.
De garantie geldt voor je allereerste investering tot maximaal 500 euro. Je kunt één of meerdere projecten toevoegen aan je eerste order – alle projecten in die order vallen onder de garantie.
Investeer je bijvoorbeeld 100 euro in vijf projecten tegelijk, dan is je volledige bedrag gegarandeerd. De garantie wordt dan gelijk verdeeld over alle projecten. Let op: investeer je minder dan 500 euro, dan vervalt het resterende deel van de garantie. Je kunt het niet opsparen voor later.
Houd er rekening mee dat deze garantie niet geldt voor koerswijzingen tussen euro en dollar.
Om gebruik te maken van de garantie, vul je de code Financequeen500 in bij het afrekenen van je eerste investering.
Een mooie manier om zonder risico kennis te maken met impact investeren.

Tips om te starten met Lendahand

• Maak gebruik van het welkomstaanbod: je eerste 500 euro is gegarandeerd.
• Spreid je inleg: investeer in meerdere projecten tegelijk.
• Gebruik de herinvesteringsoptie: rente en aflossing van eerdere projecten ontvang je in je Wallet. Je kunt dit saldo gebruiken voor nieuwe investeringen. Zo wordt de sneeuwbal steeds groter.

Conclusie: impact maken met rendement

Investeren via Lendahand is een mooie aanvulling op eventuele overige investeringen zoals (pensioen)beleggen, het aflossen van je hypotheek en spaargeld. Het is een manier om je geld in te zetten voor een betere wereld en daarmee meer dan een financiële keuze.
Wil je gebruikmaken van de 500 euro garantie, gebruik dan code Financequeen500 bij je eerste inleg.

 

Dit bericht op Instagram bekijken

 

Een bericht gedeeld door Financequeen by Sabine (@financequeen.nl)

Deze blogs vind je vast ook interessant

Enquêtewebsites, welke zijn goed?
Waarom meer verdienen niet altijd beter is dan geld besparen
Dit is het geheim van succesvol beleggen
25 manieren om vandaag nog geld te besparen

Disclaimer